Ο φετινός Οκτώβριος σηματοδότησε ένα κρίσιμο ορόσημο για το χρηματοπιστωτικό σύστημα της Ευρώπης. Η τελευταία προθεσμία του Κανονισμού Άμεσων Πληρωμών της ΕΕ απαιτεί πλέον από όλες τις τράπεζες της ευρωζώνης όχι μόνο να δέχονται, αλλά και να εκτελούν άμεσες πληρωμές. Πρόκειται για ένα τεχνολογικό ορόσημο που θα αλλάξει τα δεδομένα. Καταναλωτές και επιχειρήσεις θα μπορούν να μεταφέρουν χρήματα σε ολόκληρη την ευρωζώνη μέσα σε δευτερόλεπτα. Κι αυτό πέρα από την ταχύτητα σημαίνει περισσότερες επιλογές, μεγαλύτερη ευελιξία και ενίσχυση της οικονομικής ένταξης. Είτε αφορά την εξόφληση τιμολογίων, την πληρωμή μισθών, τη στήριξη οικογένειας ή τις ηλεκτρονικές αγορές, οι άμεσες πληρωμές αναμένεται να «ξεκλειδώσουν» νέες δυνατότητες για να συναλλάσσονται πολίτες και οι επιχειρήσεις.
Η εμπειρία του Ηνωμένου Βασιλείου προσφέρει πολύτιμα διδάγματα. Το σύστημα Ταχύτερων Πληρωμών έχει γνωρίσει εντυπωσιακή ανάπτυξη, με τον όγκο συναλλαγών να έχει αυξηθεί πάνω από 270% από το 2017. Ωστόσο, αυτή η επιτυχία ανέδειξε και αρκετές αδυναμίες. Το APP fraud αυξήθηκε δραματικά, με ζημίες που άγγιξαν τα 450 εκατομμύρια λίρες το 2024. Ακόμη και όταν τα θύματα αποζημιώνονται, το συναισθηματικό κόστος και ο κλονισμός της εμπιστοσύνης συνιστούν σημαντικές επιπτώσεις. Παράλληλα, ο γενικότερος αντίκτυπος είναι σοβαρός: η απάτη απορροφά πολύτιμους πόρους από την καινοτομία και τροφοδοτεί παράνομες δραστηριότητες, υπονομεύοντας τόσο τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα όσο και τη δημόσια ασφάλεια.
Για τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στην ευρωζώνη, το μήνυμα είναι ξεκάθαρο: οι άμεσες πληρωμές μπορούν να λειτουργήσουν σε ευρεία κλίμακα, όμως χωρίς την ενσωμάτωση ισχυρών μηχανισμών ασφαλείας από την αρχή, η ίδια η ταχύτητα μπορεί να τροφοδοτήσει την απάτη. Η πρόκληση αυτή εντείνεται από την ίδια την τεχνολογία. Η ραγδαία εξάπλωση της Τεχνητής Νοημοσύνης (AI) έχει εξοπλίσει τις τράπεζες με πιο εξελιγμένα εργαλεία ανίχνευσης, αλλά έχει παράλληλα δώσει στους απατεώνες νέα μέσα για να εξατομικεύουν τις απάτες σε μεγάλη κλίμακα.
Η τεχνολογία και η Τεχνητή Νοημοσύνη διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στην εποχή των άμεσων πληρωμών. Σε συνεργασία με το Pay.UK, η Visa έχει αναπτύξει μοντέλα AI που εντόπισαν έως και 54% των δόλιων συναλλαγών. Ωστόσο, η Τεχνητή Νοημοσύνη από μόνη της δεν αρκεί. Κανένα μεμονωμένο ίδρυμα δεν μπορεί να έχει πλήρη εικόνα του συνολικού κινδύνου. Η συνεργασία σε επίπεδο κλάδου είναι απαραίτητη για την ουσιαστική προστασία των καταναλωτών.
Το φετινό ορόσημο των άμεσων πληρωμών στην ΕΕ αναμένεται να φέρει πρωτοφανή ταχύτητα και ευελιξία. Ωστόσο, η μακροπρόθεσμη επιτυχία της πρωτοβουλίας θα εξαρτηθεί από την υιοθέτηση επαρκών μέτρων ασφαλείας. Η Visa συνεργάζεται στενά με τον κλάδο και τις ρυθμιστικές αρχές σε όλη την Ευρώπη, μοιράζεται πληροφορίες για τις απειλές και αξιοποιεί την παγκόσμια τεχνογνωσία της στην ασφάλεια.
Γιατί, στον κόσμο των πληρωμών, η ταχύτητα αποτελεί πλεονέκτημα μόνο όταν διατηρείται η εμπιστοσύνη.
Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ
