Το νέο στρατηγικό της σχέδιο Alpha Accelerated με ορίζοντα το 2030 παρουσίασε σήμερα η Alpha Bank, στο Investor Day που διοργάνωσε, θέτοντας στο επίκεντρο την κερδοφορία και τις διανομές προς τους μετόχους.
Το σχέδιο προβλέπει προσαρμοσμένα ετήσια κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ και προσαρμοσμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 16% έως το 2030, από περίπου 12% το 2026. Τα κέρδη ανά μετοχή αναμένεται να διαμορφωθούν σε περίπου 0,63 ευρώ έως το 2030, πριν από οποιοδήποτε όφελος από επαναγορές ιδίων μετοχών.
Το στρατηγικό σχέδιο Alpha Accelerated βασίζεται σε δύο βασικούς μοχλούς ανάπτυξης: τον πυλώνα Universal Business Bank, που διευρύνει τη σχέση της Alpha Bank με τις επιχειρήσεις πέρα από τη χρηματοδότηση, και τον πυλώνα Wealth and Personal Banking, που καλύπτει τις ανάγκες των νοικοκυριών από την καθημερινή τραπεζική έως τις επενδύσεις και τον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό.
Ο πρώτος πυλώνας στοχεύει στην ολοκληρωμένη κάλυψη των χρηματοοικονομικών αναγκών κάθε επιχειρηματικού πελάτη, με χορηγήσεις, πληρωμές, συμβουλευτικές υπηρεσίες, πρόσβαση στις κεφαλαιαγορές και διασυνοριακές τραπεζικές υπηρεσίες μέσω του ευρωπαϊκού δικτύου της UniCredit.
Ο δεύτερος πυλώνας καλύπτει τις ανάγκες των νοικοκυριών, από την καθημερινή τραπεζική εξυπηρέτηση και την αποταμίευση έως τις επενδύσεις, την ασφάλιση και τον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό, συνδυάζοντας ψηφιακές υπηρεσίες με προσωποποιημένη συμβουλευτική υποστήριξη.
Το σχέδιο προβλέπει δυνατότητα διανομών προς τους μετόχους ύψους περίπου 4 δισ. ευρώ κατά την περίοδο 2027-2030, συμπεριλαμβανομένων περίπου 2 δισ. ευρώ σε τακτικά μερίσματα σε μετρητά και πρόσθετης δυνατότητας διανομών περίπου 2 δισ. ευρώ. Το ποσοστό διανομής τακτικού μερίσματος σε μετρητά θα αυξηθεί σταδιακά στο 40% των κερδών έως το 2028.
Οι πρόσθετες διανομές θα αξιολογούνται σε ετήσια βάση, διατηρώντας παράλληλα την ευελιξία για τη χρηματοδότηση ευκαιριών ανάπτυξης με ελκυστικές αποδόσεις ή εξαγορών που δημιουργούν αξία.
Το στρατηγικό σχέδιο Alpha Accelerated εδράζεται στην πορεία της προηγούμενης τριετίας, κατά την οποία η Alpha Bank υπερέβη όλους τους στόχους που είχε θέσει στο Investor Day του 2023. Το πλάνο βασίζεται στις επίσημες οικονομικές προβλέψεις, ενώ οι παραδοχές είναι σκόπιμα συντηρητικές και ένα ευνοϊκότερο μακροοικονομικό περιβάλλον θα μπορούσε να δημιουργήσει πρόσθετα περιθώρια.
Στις βασικές φιλοδοξίες για το 2030 περιλαμβάνονται προσαρμοσμένα ετήσια κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ μετά τις πληρωμές κουπονιών AT1, προσαρμοσμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 16% και προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή περίπου 0,63 ευρώ, που αντιστοιχούν σε ετήσια αύξηση περίπου 12% πριν από οποιοδήποτε όφελος από μελλοντικές επαναγορές ιδίων μετοχών.
Το σχέδιο προβλέπει επίσης επενδύσεις περίπου 900 εκατ. ευρώ στην τεχνολογία κατά την περίοδο 2027-2030, με στόχο η τεχνητή νοημοσύνη να δημιουργεί περίπου 100 εκατ. ευρώ επαναλαμβανόμενης ετήσιας μικτής αξίας από το 2030. Παράλληλα, τα έσοδα του Private Banking αναμένεται να υπερδιπλασιαστούν σε περίπου 150 εκατ. ευρώ, με τα διεθνή υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών να αυξάνονται από περίπου 0,6 δισ. ευρώ σε περίπου 3,6 δισ. ευρώ.
Προβλέπεται ακόμη περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας του ισολογισμού, με δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων περίπου 2%, αναβαλλόμενες φορολογικές πιστώσεις κάτω από το 5% των κεφαλαίων CET1 και δείκτη CET1 περίπου 13% έως το 2030.
Ο CEO του Ομίλου Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, δήλωσε ότι πριν από τρία χρόνια, στο Investor Day του 2023, παρουσιάστηκε ένας σαφής οδικός χάρτης για την αποκατάσταση της κερδοφορίας, την ενίσχυση του ισολογισμού και την επαναφορά της τράπεζας σε τροχιά βιώσιμης ανάπτυξης και διανομών προς τους μετόχους.
«Σήμερα, αποδεικνύουμε ότι τηρήσαμε αυτές τις δεσμεύσεις», ανέφερε, προσθέτοντας ότι η Alpha Bank εισέρχεται σε αυτόν τον νέο στρατηγικό κύκλο από θέση μεγαλύτερης ισχύος, με διευρυμένες δυνατότητες, εμπλουτισμένο χαρτοφυλάκιο προϊόντων, ισχυρότερη παρουσία σε κρίσιμες κατηγορίες πελατών και συνεργασίες που αυξάνουν το εύρος των υπηρεσιών προς τους πελάτες.
Ο ίδιος σημείωσε ότι οι επιχειρήσεις αναζητούν πλέον περισσότερα από απλή χρηματοδότηση, ενώ οι ιδιώτες χρειάζονται υποστήριξη για αποταμιεύσεις, επενδύσεις, ασφαλιστική κάλυψη και συνταξιοδότηση. Όπως είπε, η φιλοδοξία της τράπεζας είναι να γίνει πιο ουσιαστικός και πολύτιμος συνεργάτης τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τα νοικοκυριά.
Ο Βασίλης Ψάλτης ανέφερε ακόμη ότι η στρατηγική αποτυπώνεται στο Alpha Accelerated και βασίζεται σε δύο συμπληρωματικούς μοχλούς ανάπτυξης, με επίκεντρο τις επιχειρήσεις και τους ιδιώτες, ώστε να εμβαθύνουν οι σχέσεις με τους πελάτες και να δημιουργηθεί ένα ευρύτερο και πιο διαφοροποιημένο προφίλ κερδοφορίας.
Σύμφωνα με τον CEO του Ομίλου, η συνεργασία με τη UniCredit λειτουργεί ως ισχυρός επιταχυντής ανάπτυξης, ενώ η τεχνολογία, τα δεδομένα και η τεχνητή νοημοσύνη επιτρέπουν στην τράπεζα να εξυπηρετεί αποτελεσματικότερα τους πελάτες και να λειτουργεί με υψηλότερη παραγωγικότητα. Παράλληλα, τόνισε ότι η επένδυση στους ανθρώπους της τράπεζας θα συνεχιστεί, με έμφαση στις δεξιότητες και στην επαγγελματική τους εξέλιξη.
«Για την επόμενη περίοδο, η εστίασή μας είναι σαφής: υψηλότερη ποιότητα κερδοφορίας, πειθαρχημένη κατανομή κεφαλαίων, αύξηση των διανομών προς τους μετόχους και δημιουργία βιώσιμης αξίας για όλους», είπε, προσθέτοντας ότι με ορίζοντα το 2030 η τράπεζα στοχεύει σε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 16%, ετήσια αύξηση των κερδών ανά μετοχή περίπου 12% και διανομές άνω των 4 δισ. ευρώ.
Ο κ. Ψάλτης αναφέρθηκε και στη νέα ταυτότητα της τράπεζας, που παρουσιάστηκε στις 12 Οκτωβρίου, λέγοντας ότι αποτυπώνει μια Alpha Bank που εξελίσσεται, παραμένοντας συνδεδεμένη με την κληρονομιά των σχεδόν 150 ετών ιστορίας της. Όπως σημείωσε, η τράπεζα έχει ήδη χτίσει μια ισχυρότερη Alpha Bank και πλέον επικεντρώνεται στην περαιτέρω ενίσχυση της εμπορικής της θέσης και στην επιτάχυνση της επόμενης φάσης ανάπτυξης.
Στο Investor Day του 2023, η Alpha Bank είχε δεσμευθεί να ενισχύσει την κερδοφορία της, να ενδυναμώσει την κεφαλαιακή της θέση και να επιστρέψει σε βιώσιμες διανομές προς τους μετόχους. Η τράπεζα υπερέβη όλους τους στόχους που είχαν τεθεί για το 2025.
Σε ό,τι αφορά την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, ο στόχος που είχε τεθεί για το 2025 ήταν άνω του 12%, ενώ η επίδοση διαμορφώθηκε στο 13,8%. Το παραγόμενο κεφάλαιο ανήλθε σε 3,4 δισ. ευρώ, έναντι στόχου 2,3 δισ. ευρώ, ενώ τα ενσώματα ίδια κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε 7,6 δισ. ευρώ, έναντι στόχου άνω των 7 δισ. ευρώ.
Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,36 ευρώ, έναντι στόχου άνω των 0,30 ευρώ, ενώ οι σωρευτικές διανομές από το 2023 διαμορφώθηκαν σε περίπου 0,9 δισ. ευρώ, έναντι στόχου περίπου 0,3 δισ. ευρώ.
Η τράπεζα εισέρχεται στο νέο σχέδιο αξιοποιώντας αυτή τη δυναμική. Το 2026, τα καθαρά δάνεια αναμένεται να αυξηθούν κατά περίπου 7% στα 47,3 δισ. ευρώ, οι καταθέσεις κατά περίπου 7% στα 59,1 δισ. ευρώ και τα συνολικά έσοδα κατά περίπου 9% στα 2,5 δισ. ευρώ, ενώ παράλληλα προχωρά η ενσωμάτωση των εξαγορών των AstroBank, AXIA, FlexFin και Alpha Trust.
