Οι συνεταιριστικές τράπεζες με πανελλαδική τραπεζική άδεια μπαίνουν σε νέα φάση ανάπτυξης, με τις Συνεταιριστικές Τράπεζες Χανίων και Καρδίτσας να ενισχύουν τα οικονομικά τους μεγέθη, να επενδύουν στον ψηφιακό μετασχηματισμό και να διεκδικούν πιο ενεργό ρόλο στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας. Πανελλαδική τραπεζική άδεια διαθέτει επίσης και η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας.
Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας-Η σημερινή εικόνα της Τράπεζας
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας ιδρύθηκε το 1994 με πρωτοβουλία της τοπικής κοινωνίας και του Επιμελητηρίου Καρδίτσας και καταγράφει κερδοφορία αδιάλειπτα για περισσότερα από 32 χρόνια. Όπως αναφέρει η ίδια, βρίσκεται σήμερα στην πιο δυναμική περίοδο της πορείας της. Το 2025 ήταν χρονιά-ρεκόρ, με το ενεργητικό να ξεπερνά για πρώτη φορά τα 320 εκατ. ευρώ και να φτάνει τα 322,4 εκατ. ευρώ, αυξημένο κατά 17,1% σε σχέση με το 2024. Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν στα 280,2 εκατ. ευρώ, με άνοδο 44 εκατ. ευρώ, οι χορηγήσεις ξεπέρασαν τα 170 εκατ. ευρώ, ενώ τα ανοίγματα σε καθυστέρηση παραμένουν σε πολύ χαμηλά επίπεδα, περίπου στο 5%. Τα ίδια κεφάλαια έφτασαν τα 34 εκατ. ευρώ, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας προσεγγίζει το 24% και συγκαταλέγεται στους υψηλότερους του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, ο δείκτης ρευστότητας ανέρχεται στο 600% και η αποδοτικότητα των ιδίων κεφαλαίων ξεπερνά σταθερά το 10% τα τελευταία χρόνια. Τα μέλη της Τράπεζας πλησιάζουν πλέον τις 19.000 και αυξάνονται συνεχώς, κάτι που, σύμφωνα με την ίδια, είναι η μεγαλύτερη ένδειξη εμπιστοσύνης.
Η φυσική της παρουσία καλύπτει, πέρα από το κεντρικό κατάστημα στην Καρδίτσα, τη Λάρισα και τον Βόλο, αλλά και τον Παλαμά, τις Σοφάδες, το Μουζάκι και τα Φάρσαλα, με περισσότερους από 100 εργαζόμενους που, όπως σημειώνει η Τράπεζα, αποτελούν την ψυχή της. Καθοριστικός σταθμός της περασμένης χρονιάς ήταν η απόκτηση άδειας πανελλαδικής λειτουργίας, η οποία της επιτρέπει να υπηρετεί το συνεταιριστικό μοντέλο της σε όλη τη χώρα. Παράλληλα, έχει ισχυρό διεθνές αποτύπωμα, καθώς είναι το μοναδικό ελληνικό μέλος της Global Alliance for Banking on Values (GABV), η πρώτη ελληνική τράπεζα μέλος της Ευρωπαϊκής Ομοσπονδίας Ηθικών και Εναλλακτικών Τραπεζών (FEBEA), αλλά και μέλος του European Microfinance Network (EMN) και του Microfinance Center (MFC).
Στρατηγική και ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα
Η προτεραιότητα της Τράπεζας, όπως αναφέρει στο ΑΠΕ/ΜΠΕ ο διευθύνων σύμβουλος της Συνεταιριστικής Τράπεζας Καρδίτσας, Παναγιώτης Τουρναβίτης, είναι εκεί όπου χτυπά η καρδιά της πραγματικής οικονομίας: στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, στους αγρότες, στους ελεύθερους επαγγελματίες και στα νοικοκυριά, με ιδιαίτερη βαρύτητα στη μικροχρηματοδότηση. Όπως επισημαίνει, η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας ήταν η πρώτη ελληνική τράπεζα που συνεργάστηκε με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων ήδη από το 2016. Σήμερα αξιοποιεί ένα ευρύ φάσμα εθνικών και ευρωπαϊκών εργαλείων, από τις εγγυήσεις InvestEU του EIF και τα προγράμματα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας έως τη συνεργασία με την Αναπτυξιακή Τράπεζα του Συμβουλίου της Ευρώπης, με την οποία υπογράφηκε πρόσφατα χρηματοδοτικό πλαίσιο 10 εκατ. ευρώ, μαζί με επιχορήγηση 700 χιλ. ευρώ για την ανάπτυξη πρωτοβουλιών ενίσχυσης των πελατών της στη Θεσσαλία.
Το βασικό συγκριτικό πλεονέκτημα, όπως σημειώνει ο κ. Τουρναβίτης, είναι η φιλοσοφία που διέπει τη λειτουργία της και το ίδιο το συνεταιριστικό μοντέλο. Οι πελάτες της Τράπεζας είναι ταυτόχρονα και ιδιοκτήτες της, οι αποφάσεις λαμβάνονται τοπικά από ανθρώπους που γνωρίζουν την οικονομία της περιοχής από πρώτο χέρι και τα κέρδη επανεπενδύονται στον τόπο. Χαρακτηριστικά αναφέρει ότι περίπου το 59% των εσόδων επιστρέφει στην τοπική οικονομία. Σε μια εποχή όπου η τραπεζική γίνεται ολοένα πιο απρόσωπη, η Τράπεζα, σύμφωνα με τον ίδιο, στηρίζεται στη σχέση εμπιστοσύνης, στην ταχύτητα και στην ευελιξία που μπορεί να προσφέρει μόνο ένα συνεταιριστικό σχήμα. Αντιμετωπίζει κάθε πελάτη ως μοναδικό άνθρωπο, με τη δική του ιστορία, ανάγκες και όνειρα, και αυτή η σχέση καθορίζει, όπως λέει, τον τρόπο με τον οποίο υπηρετεί το όραμά του.
Προοπτικές και επόμενα βήματα
Για τα επόμενα χρόνια, ο διευθύνων σύμβουλος της Συνεταιριστικής Τράπεζας Καρδίτσας, Παναγιώτης Τουρναβίτης, αναφέρει στο ΑΠΕ/ΜΠΕ ότι οι στρατηγικές προτεραιότητες κινούνται σε τρεις βασικούς άξονες.
Ο πρώτος αφορά τη συνετή αξιοποίηση της πανελλαδικής άδειας, μετά την εδραίωση της παρουσίας της Τράπεζας στη Θεσσαλία, με σταδιακή επέκταση και πέρα από αυτήν, πάντα με τον ρυθμό και την προσοχή που επιβάλλει η συνεταιριστική της φιλοσοφία.
Ο δεύτερος άξονας αφορά την τεχνολογία και τα νέα προϊόντα. Όπως επισημαίνει, το προσεχές διάστημα ολοκληρώνονται σημαντικές επενδύσεις στις ψηφιακές πληρωμές, με νέα ψηφιακά προϊόντα και δυνατότητες ψηφιακού πορτοφολιού, ενώ η Τράπεζα εξετάζει συστηματικά και τις δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης, με στόχο τη βελτίωση των εσωτερικών λειτουργιών και της εξυπηρέτησης των μελών της.
Ο τρίτος άξονας είναι η χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, με ιδιαίτερη έμφαση στη στήριξη της μικρομεσαίας επιχειρηματικότητας και κλάδων που μπορούν να δημιουργήσουν ουσιαστικές αλυσίδες αξίας στην περιοχή. Παράλληλα, αναπτύσσονται καινοτόμα εργαλεία μεικτής χρηματοδότησης σε συνεργασία με Ευρωπαίους εταίρους, πανεπιστήμια και θεσμικούς φορείς.
Ξεχωριστή στιγμή για τη Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας θα είναι, σύμφωνα με τον κ. Τουρναβίτη, η φιλοξενία της Ευρωπαϊκής Περιφερειακής Συνάντησης της GABV στην Καρδίτσα τον Νοέμβριο του 2026. Όπως σημειώνει, για μια τράπεζα από την ελληνική περιφέρεια είναι ιδιαίτερη τιμή να έχει λόγο και ρόλο στον διεθνή διάλογο για μια τραπεζική με αξίες. Κλείνοντας, τονίζει ότι ο στόχος της Τράπεζας παραμένει σταθερός: να δείχνει καθημερινά πως η τραπεζική μπορεί να είναι ταυτόχρονα τεχνολογικά προηγμένη και βαθιά ανθρώπινη.
Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων-Η σημερινή εικόνα της Τράπεζας
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων συμπληρώνει φέτος 30 χρόνια συνεχούς παρουσίας ως πιστωτικό ίδρυμα και βρίσκεται σε νέα αναπτυξιακή φάση, έχοντας ενισχύσει σημαντικά τη χρηματοοικονομική της θέση και τις προοπτικές της.
Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας, το 2025 ήταν ακόμη μία χρονιά ισχυρών επιδόσεων. Οι καταθέσεις ανήλθαν σε 655,4 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 3,8% σε ετήσια βάση, ενώ οι χορηγήσεις μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκαν στα 438,9 εκατ. ευρώ. Τα ταμειακά διαθέσιμα έφτασαν τα 176,6 εκατ. ευρώ, τα ίδια κεφάλαια ανήλθαν στα 63,9 εκατ. ευρώ, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στο 17% και στο 16,6% σε ενοποιημένη βάση, ενώ τα κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 35,5%, στα 4,1 εκατ. ευρώ.
Σήμερα διαθέτει δίκτυο 23 καταστημάτων και απασχολεί 250 εργαζομένους, ενώ αριθμεί 28.498 συνεταίρους, στοιχείο που αποτυπώνει τη συνεχή ενίσχυση της σχέσης εμπιστοσύνης με την κοινωνία.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων δραστηριοποιείται διαχρονικά στην Κρήτη, στηρίζοντας την τοπική επιχειρηματικότητα και την πραγματική οικονομία, ενώ πλέον διαθέτει πανελλαδική τραπεζική άδεια, που δημιουργεί προϋποθέσεις για σταδιακή επέκταση της παρουσίας και των υπηρεσιών της σε όλη τη χώρα. Με ισχυρή κεφαλαιακή βάση, υψηλή ρευστότητα και σταθερά ανοδική πορεία, περνά σε νέα εποχή ανάπτυξης, διευρύνοντας τον ρόλο της στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα.
Στρατηγική και ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα
Η στρατηγική της Τράπεζας, όπως αναφέρει στο ΑΠΕ/ΜΠΕ ο πρόεδρος της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων, Μιχαήλ Μαρακάκης, παραμένει σταθερά στραμμένη στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, με ιδιαίτερη έμφαση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, τους επαγγελματίες, τους αγρότες και τα νοικοκυριά. Στόχος της Τράπεζας δεν είναι μόνο η πιστωτική επέκταση, αλλά η χρηματοδότηση βιώσιμων επενδύσεων που δημιουργούν προστιθέμενη αξία, νέες θέσεις εργασίας και αναπτυξιακές προοπτικές.
Βασικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, όπως σημειώνει ο κ. Μαρακάκης, είναι η βαθιά γνώση της τοπικής οικονομίας και η στενή σχέση εμπιστοσύνης που έχει χτιστεί με τους πελάτες και τους συνεταίρους εδώ και τρεις δεκαετίες. Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων συνδυάζει την ευελιξία και την ταχύτητα λήψης αποφάσεων μιας περιφερειακής τράπεζας με ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια, υψηλή ρευστότητα και συντηρητική διαχείριση κινδύνων, στοιχεία που της επιτρέπουν να ανταποκρίνεται αποτελεσματικά ακόμη και σε περιόδους αυξημένης αβεβαιότητας.
Παράλληλα, επενδύει συστηματικά στον ψηφιακό μετασχηματισμό, αναβαθμίζοντας τις υπηρεσίες e-Banking και Mobile Banking, τις υποδομές κυβερνοασφάλειας και τις υπηρεσίες πληρωμών, ενώ ενσωματώνει σταδιακά τις αρχές της βιώσιμης ανάπτυξης (ESG) στον τρόπο λειτουργίας και στις χρηματοδοτήσεις της.
Προοπτικές και επόμενα βήματα
Αναφερόμενος στις προοπτικές και τα επόμενα βήματα της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων, ο πρόεδρος της Τράπεζας, Μιχαήλ Μαρακάκης, λέει ότι η επόμενη περίοδος είναι ένα ιδιαίτερα σημαντικό κεφάλαιο στην εξέλιξή της. Βασική προτεραιότητα είναι η αξιοποίηση της πανελλαδικής τραπεζικής άδειας, ώστε να μεταφερθεί το επιτυχημένο μοντέλο λειτουργίας που αναπτύχθηκε στην Κρήτη και σε άλλες περιοχές της χώρας, με βασικά χαρακτηριστικά τη στενή σχέση με τον πελάτη, την ταχύτητα στις αποφάσεις και τη βαθιά γνώση της τοπικής οικονομίας.
Παράλληλα, προχωρά ο εταιρικός μετασχηματισμός της Τράπεζας, με τη μετατροπή της σε Ανώνυμη Εταιρεία, την αναζήτηση στρατηγικού επενδυτή και την εξέταση της προοπτικής εισαγωγής της σε οργανωμένη χρηματιστηριακή αγορά, με στόχο την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής της βάσης και τη χρηματοδότηση περισσότερων επενδύσεων. Μετά τη μετατροπή της σε Ανώνυμη Εταιρεία, βασική επιδίωξη της Τράπεζας είναι η προστασία των συμφερόντων των παλαιών μεριδιούχων, η διασφάλιση της απασχόλησης του ανθρώπινου δυναμικού της και η διατήρηση του κοινωνικού χαρακτήρα και της διαχρονικής προσφοράς της στην κοινωνία. Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων έχει επίσης επιλεγεί από το Ευρωσύστημα για να συμμετάσχει στο πιλοτικό πρόγραμμα ανάπτυξης και δοκιμής του ψηφιακού ευρώ, ως μία από τις 36 ευρωπαϊκές τράπεζες και παρόχους υπηρεσιών πληρωμών που θα συμβάλουν στη διαμόρφωση του μέλλοντος των ηλεκτρονικών συναλλαγών στην Ευρώπη.
Ταυτόχρονα, συνεχίζει να επενδύει στον ψηφιακό εκσυγχρονισμό, στην αναβάθμιση των υπηρεσιών προς τους πελάτες, στην ενίσχυση της κυβερνοασφάλειας και στη διεύρυνση των χρηματοδοτικών εργαλείων για επιχειρήσεις και ιδιώτες. Στόχος είναι να διατηρηθεί ο αναπτυξιακός της ρόλος, συμβάλλοντας ακόμη πιο ουσιαστικά στη χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας, με συνέπεια, ασφάλεια και μακροπρόθεσμη προοπτική.
Παρά τις διαφορετικές αφετηρίες και τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους, οι δύο συνεταιριστικές τράπεζες συγκλίνουν σε κοινή στρατηγική: ενισχύουν την κεφαλαιακή τους βάση, αξιοποιούν την πανελλαδική τραπεζική άδεια, επενδύουν στον ψηφιακό μετασχηματισμό και χρηματοδοτούν την πραγματική οικονομία, με στόχο να ενισχύσουν περαιτέρω τον ρόλο τους στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα.
