Έναν νέο επενδυτικό λογαριασμό για παιδιά, με στόχο την οικονομική τους ενίσχυση στην ενηλικίωση, παρουσίασε η κυβέρνηση με την πρωτοβουλία «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά».
Μέσω του προγράμματος, οι γονείς θα μπορούν να καταθέτουν έως 1.200 ευρώ τον χρόνο και το Δημόσιο θα προσθέτει ισόποσο ποσό, με κρατική ενίσχυση έως 1.200 ευρώ ετησίως, μέχρι το παιδί να γίνει 18 ετών. Το ανώτατο όριο της ετήσιας εισφοράς θα αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία.
Ποιοι μπορούν να συνεισφέρουν
Όπως ανέφερε ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, στον λογαριασμό δεν θα μπορούν να καταθέτουν μόνο οι γονείς, αλλά και άλλα μέλη της οικογένειας, όπως παππούδες, γιαγιάδες, νονοί και συγγενείς.
Έτσι, για παράδειγμα, ένας συγγενής θα μπορεί να καταθέσει 20 ή 30 ευρώ για τα γενέθλια ή τη γιορτή του παιδιού. Σε κατάθεση 30 ευρώ, το κράτος θα προσθέτει ακόμη 30 ευρώ.
«Το ζητούμενο; Κανένα παιδί να μην ξεκινά από το μηδέν», τόνισε ο κ. Πιερρακάκης, εξηγώντας ότι στόχος δεν είναι μόνο η αποταμίευση, αλλά η επένδυση των χρημάτων ώστε να αυξάνονται σταδιακά μέσα στα 18 χρόνια.
Επενδύσεις με διαφορετικό ρίσκο
Οι γονείς θα μπορούν να επιλέγουν το επενδυτικό προφίλ του λογαριασμού, ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου και την αναμενόμενη απόδοση, σε συνεργασία με το τραπεζικό σύστημα.
Με τις μέγιστες καταβολές, σε ορίζοντα 18 ετών μπορούν να συγκεντρωθούν 43.304 ευρώ, ενώ με απόδοση 3% το ποσό μπορεί να ανέλθει σε 64.109 ευρώ.
Τα διαθέσιμα προϊόντα θα περιλαμβάνουν αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται σε οργανωμένη αγορά και κρατικά ομόλογα. Οι επενδύσεις θα γίνονται αποκλειστικά μέσω οργανωμένων αγορών στην Ελλάδα και την Ευρωπαϊκή Ένωση, χωρίς δυνατότητα επενδύσεων σε τρίτες χώρες.
Για όλα τα προϊόντα προβλέπεται κοινό υπόδειγμα γνωστοποίησης και ενιαίος συνολικός δείκτης κόστους (Total Expense Ratio), ώστε οι οικογένειες να μπορούν να κάνουν συγκρίσεις με κοινά κριτήρια. Παράλληλα, θα είναι δυνατή η δωρεάν μεταφορά σε άλλο εγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν, ακόμη και σε διαφορετικό πάροχο.
Πότε θα μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα χρήματα
Η ανάληψη θα επιτρέπεται όταν το παιδί συμπληρώσει τα 18 χρόνια. Εξαιρέσεις προβλέπονται σε περίπτωση θανάτου του γονέα ή του παιδιού, καθώς και σε περίπτωση σοβαρού προβλήματος υγείας που απαιτεί χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιείται από δημόσιο νοσοκομείο.
Μετά την ενηλικίωση, το ποσό θα μεταφέρεται σε τυπικό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του παιδιού.
Οι αποδόσεις του επενδυτικού λογαριασμού θα απαλλάσσονται από φόρο εισοδήματος. Η απαλλαγή αφορά τον φόρο τόκων 15%, τον φόρο υπεραξίας από μεταβίβαση κεφαλαίου και τον φόρο μερισμάτων.
Με ετήσια καταβολή 1.200 ευρώ από τον γονέα και ισόποση κρατική συμμετοχή, το κεφάλαιο, μαζί με τις αυξήσεις του ορίου ανά πενταετία, υπολογίζεται σε 49.304 ευρώ σε βάθος 18 ετών. Με τις επενδυτικές αποδόσεις αναμένεται να ξεπεράσει τις 60.000 ευρώ και, ανάλογα με το προϊόν, μπορεί να υπερβεί ακόμη και τις 70.000 ευρώ.
Έως 10.000 ευρώ η ετήσια εισφορά του γονέα
Το ανώτατο ποσό που θα μπορεί να καταθέτει ο γονέας κάθε χρόνο θα φτάνει έως τις 10.000 ευρώ, πρόβλεψη που αποσκοπεί στο να αποτραπεί η χρησιμοποίηση του λογαριασμού για απόκρυψη πλούτου.
Οι καταβολές θα μπορούν να γίνονται είτε μέσω μηνιαίας πάγιας εντολής, για παράδειγμα 100 ευρώ τον μήνα, είτε σε οποιοδήποτε άλλο χρονικό σημείο επιλέγει ο γονέας.
Εάν κάποια χρονιά δεν πραγματοποιηθεί κατάθεση, ο λογαριασμός δεν θα κλείνει. Θα παραμένει ενεργός και θα συνεχίζει να τοκίζεται, χωρίς όμως να καταβάλλεται η αντίστοιχη κρατική εισφορά για το συγκεκριμένο έτος. Οι κρατικές εισφορές θα πιστώνονται περιοδικά από το υπουργείο Οικονομικών.
Ποια παιδιά μπορούν να αποκτήσουν λογαριασμό
Κάθε παιδί θα μπορεί να διαθέτει έναν επενδυτικό λογαριασμό, ο οποίος θα ανοίγει αποκλειστικά μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννησή του.
Απαραίτητη προϋπόθεση είναι τουλάχιστον ένας από τους δύο γονείς να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας. Δεν θα υπάρχουν εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.
Το προϊόν θα προσφέρεται από τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Οι πάροχοι θα χρειάζονται ειδική έγκριση για τη συμμετοχή τους, σε συνεργασία με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και την Τράπεζα της Ελλάδος, όπου απαιτείται.
Τα πρώτα επενδυτικά προϊόντα αναμένεται να είναι διαθέσιμα από τις αρχές του 2027 και θα αφορούν βρέφη έως δύο ετών, δηλαδή παιδιά που έχουν γεννηθεί το 2025 ή το 2026.
Το κόστος για το Δημόσιο
Με βάση την εκτίμηση ότι στο πρόγραμμα θα ενταχθεί περίπου το ένα τρίτο των παιδιών που γεννιούνται κάθε χρόνο, υπολογίζεται συμμετοχή περίπου 23.000 βρεφών ετησίως και 56.000 κατά το πρώτο έτος εφαρμογής.
Το δημοσιονομικό κόστος υπολογίζεται σε 55 εκατ. ευρώ τον πρώτο χρόνο και αναμένεται να αυξάνεται κατά περίπου 27 εκατ. ευρώ ετησίως. Μέχρι το 2040, το συνολικό κόστος εκτιμάται ότι θα φτάσει περίπου στο μισό δισεκατομμύριο ευρώ.
Οικονομική στήριξη και επενδυτική κουλτούρα
Ο «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά» έχει διπλό στόχο: αφενός να προσφέρει ένα οικονομικό απόθεμα στα παιδιά όταν ξεκινούν την ενήλικη ζωή τους και αφετέρου να ενισχύσει την αποταμίευση και τις επενδύσεις.
Το ποσό θα μπορεί να αξιοποιηθεί για σπουδές, έναρξη επαγγελματικής δραστηριότητας ή δημιουργία οικογένειας. Παράλληλα, η επένδυση των κεφαλαίων αναμένεται να συμβάλει στην άντληση πρόσθετων χρηματοδοτήσεων από ελληνικές επιχειρήσεις μέσω της χρηματιστηριακής αγοράς και της έκδοσης ομολογιών.
Η πρωτοβουλία συνδέεται επίσης με τη νέα ευρωπαϊκή κατεύθυνση για την Ένωση Επενδύσεων και Αποταμιεύσεων (Savings and Investments Union – SIU), που αποσκοπεί στην κατεύθυνση των αποταμιεύσεων προς επενδυτικά προϊόντα και στην ενίσχυση της οικονομικής ανάπτυξης.
Το παράδειγμα παιδιού που γεννήθηκε το 2026
Για ένα παιδί που γεννήθηκε το 2026 και θα αποκτήσει λογαριασμό μέσα στο 2027, η ετήσια εισφορά του γονέα θα ανέρχεται σε 1.200 ευρώ για την περίοδο 2027-2031.
Από το 2032 έως το 2036 θα αυξάνεται στα 1.320 ευρώ ετησίως, από το 2037 έως το 2041 θα φτάνει τα 1.452 ευρώ και από το 2042 έως το 2044 θα διαμορφώνεται στα 1.597 ευρώ.
Τα ίδια ακριβώς ποσά θα καταβάλλει και το κράτος. Έτσι, σε βάθος 18 ετών θα έχουν κατατεθεί συνολικά 49.304 ευρώ, εκ των οποίων τα 24.652 ευρώ θα προέρχονται από την Πολιτεία.
Με απόδοση 3%, το ποσό που θα είναι διαθέσιμο στο παιδί στην ενηλικίωσή του το 2044 υπολογίζεται σε 64.109 ευρώ. Αν επιλεγεί επενδυτικό προϊόν με απόδοση 5%, το τελικό ποσό εκτιμάται σε 77.062 ευρώ, ενώ η συνολική συμμετοχή του γονέα θα έχει ανέλθει σε 24.652 ευρώ.
